Agregatni limit

gornja granica obveze osiguratelja za sve osigurane slučajeve ostvarene unutar jedne osigurateljne godine (npr. kod osiguranja od javne odgovornosti).

Bonus

Poseban popust ugrađen u cjenik, koji se daje osiguraniku koji tijekom određenog osigurateljnog razdoblja nije imao štete ili je omjer između uplaćene premije i isplaćenih mu šteta povoljan za Osiguratelja.

Broj police

Oznaka za identifikaciju ispostavljene police. Iz police potencijalno proizlaze novčana potraživanja. Budući da je ona i instrument prijenosa prava iz osiguranja, važno je da polica ima svoju identifikacijsku oznaku. Tako se olakšava i informatička obrada

Broj police

Oznaka za identifikaciju ispostavljene police. Iz police potencijalno proizlaze novčana potraživanja. Budući da je ona i instrument prijenosa prava iz osiguranja, važno je da polica ima svoju identifikacijsku oznaku. Tako se olakšava i informatička obrada polica. Broj police može biti tiskan ili dodijeljen kompjutorski.

Bruto premija

naziv za cijenu osiguranja. Sastoji se od funkcionalne premije i dijela premije za obavljanje djelatnosti osiguranja (režijskog dodatka). Uobičajeni naziv, koji se koristi i u drugim zemljama, za ukupnu premiju, po jednom ugovoru, ili za pojedinu vrstu ili grupu osiguranja ili za cijelo poduzeće za osiguranje. To je ukupna premija ili cijena osiguranja, tj. iznos koji je dužan uplatiti osiguranik prilikom sklapanja osiguranja ukoliko nije uplata premije drugačije ugovorena (s počekom, u ratama i sl.).

Bruto fakturirana premija

Bruto premija dospjela tijekom financijske godine iz ugovora o osiguranju bez obzira da li se u cijelosti ili djelomično odnosi i na kasniju financijsku godinu.

Cedent

Direktni osiguravatelj tj. ugovorna stranka ugovora o reosiguranju koja dio svog rizika prenosi reosiguravatelju radi izravnavanja rizika.

Cesija

ustupanje potraživanja pri čemu stari vjerovnik (cedent) ustupa potraživanje od svog dužnika (cesusa) novom vjerovniku (cesionaru) kako bi na taj način posredno izmirio svoju obvezu prema novom vjerovniku.

Cilmerizacija

u temeljnim životnim osiguranjima dozvoljeno je smanjenje matematičke pričuve za neamortizirane stvarne troškove pribave osiguranja (cilmerizacija), pri čemu stopa cilmerizacije ne može biti viša od 3,5% od ugovorene svote odnosno od godišnjeg iznosa rente (u oba slučaja ne uključujući dobit).

Čista imovinska šteta

Pojam koji dolazi iz njemačkog pravnog sustava a označava štetu nastalu bez oštećenja ili uništenja stvari, odnosno bez ozljede ili smrti neke osobe. Nastaje (ne)poduzimanjem neke pravne radnje . U pravilu je isključena iz osnovnog osigurateljnog pokrića, pa se njezino pokriće mora posebno ugovoriti. Tako je isključena i kod osiguranja autoodgovornosti. Kod nekih ugovora o osiguranju, po svojoj prirodi, čini osnovni rizik. Npr. Kod osiguranja odgovornosti za obavljanje djelatnosti odvjetnika, javnih bilježnika, revizora i sl.

Dnevna naknada za liječenje u bolnici

novčani iznos koji osiguranik dobiva od osiguratelja za svaki dan proveden u bolnici. Može se ugovoriti u osiguranju od posljedica nesretnog slučaja i bolesničkom osiguranju.

Dobrovoljno osiguranje

osiguranje koje se sklapa slobodnom odlukom ili dogovorom između osiguratelja i osiguranika, ne postoji zakonska obveza niti prisila njegova sklapanja.

Dobrovoljno zdravstveno osiguranje

uz obvezno osiguranje, drugi oblik zdravstvenog osiguranja; provode ga društva za osiguranje, a može biti: dopunsko, dodatno i privatno dobrovoljno zdravstveno osiguranje.

Domaći kargo

osiguranje robe koja se prevozi unutar granica naše zemlje.

Događaj

Nastup osiguranog slučaja koji ima za posljedicu gubitak ili oštećenje osiguranog predmeta ili ozljedu, smrt ili bolest osigurane osobe. Dva su bitna elementa događaja: uzrok i posljedica.

Doplatak za ispodgodišnje plaćanje premije

doplatak na premiju koji može zaračunati osiguravatelj kod ispodgodišnjeg plaćanja premije (mjesečno, kvartalno, polugodišnje) jer se pojavljuju dodatni troškovi naplate premije i gubitak na kamati, ako je predviđena godišnja premijska stopa.

Doplatak za uvećani rizik

dodatna premija koju osiguratelj zaračunava na standardnu premiju osiguranja za osiguranje uvećanog rizika. Iznos doplatka za uvećani rizik ovisi o prirodi uvećanog rizika i tipu ugovora o osiguranju.

Dopunski rizici

prošireno pokriće od određenih rizika kod standardnih osiguranja imovine; anormalni ili povećani rizici kod osiguranja života i zdravstvenog osiguranja; povećani rizici u osiguranju robe u prijevozu koji nisu pokriveni osnovnim osiguranjem institutskih klauzula.

Dopunsko osiguranje

dodatno osiguranje na osnovi osiguranja zbog dopunskih rizika. Za dopunsko osiguranje obično postoje posebne klauzule ili dopunski uvjeti.

Dospjela premija

dio ukupne premije osiguranja koji pokriva rizik osiguranja, a dospijeva na naplatu do određenog obračunskog razdoblja ili dana.

Doživotna renta

osobna renta koja se isplaćuje do smrti osigurane osobe.

Društvo za posredovanje u osiguranju

pravna osoba koja na temelju dozvole nadzornog tijela obavlja gospodarsku djelatnost pružanja usluga posredovanja u osiguranju (brokeri).

Društvo za zastupanje u osiguranju

pravna osoba koja na temelju dozvole nadzornog tijela obavlja gospodarsku djelatnost pružanja usluga zastupanja u osiguranju (agencije za zastupanje).

Dugoročno osiguranje

osiguranje s neodređenim rokom trajanja; nastavlja se iz godine u godinu ukoliko ga niti jedna od ugovornih strana ne otkaže u pisanom obliku (3 mjeseca prije isteka osigurateljne godine – skadence).

Dvostruko osiguranje

pojavljuje se kada zbroj osiguranih iznosa prelazi vrijednost osigurane stvari, a pri tome ugovaratelj osiguranja nije postupio nesavjesno, sva ta osiguranja pravovaljana su, i svaki osiguratelj ima pravo na ugovorenu premiju za razdoblje osiguranja u tijeku, a osiguranik ima pravo zahtijevati od svakog pojedinog osiguratelja naknadu prema ugovoru sklopljenom s njim, ali ukupno ne više od iznosa štete. (ZOO, Čl. 958.)

Elementi police osiguranja

prema ZOO Čl. 926., polica mora sadržavati: ugovorne strane, osiguranu osobu, odnosno osiguranu stvar ili drugi predmet osiguranja, rizik obuhvaćen osiguranjem, trajanje osiguranja i vrijeme pokrića, iznos osiguranja ili da je osiguranje neograničeno, premiju ili doprinos (ulog), nadnevak izdavanja police i potpise ugovornih strana.

Europsko izvješće o nezgodi

Obrazac izrađen od Europske komisije za osiguranje i preporučen osiguravateljima. Svrha mu je bila olakšati razmjenu podataka u slučaju prometne nesreće kod koje nije intervenirala policija ili neko drugo nadležno tijelo. Obrazac je sastavljen tako da sadrži sve podatke o vozačima, osiguravateljima, mjestu nezgode, svjedocima, oštećenjima. A sadrži i skicu nastanka nezgode. Potpisuju ga oba vozača sudionika prometne nesreće. Prema našem Zakonu o osiguranju osiguravatelji su dužni osiguraniku predati obrazac izvješća, a vozači ga moraju imati uza se i moraju ga popuniti i potpisati kod nezgoda kod kojih nije obavljen očevid nadležnog tijela unutarnjih poslova.

Fakturirana premija

novčani iznos koji je dospio na naplatu i koji je fakturiran u određenom obračunskom razdoblju ako je ugovoreno obročno plaćanje premije.

Fiksna premija

premija koja se utvrđuje u apsolutnom novčanom iznosu, a ne u postotku (promilima) od osigurane svote. Koristi se u slučajevima kad rizik nije u strogoj vezi s vrijednošću osiguranih stvari.

FLEXA

pokriće osiguranja od rizika požara i nekih drugih rizika. Fire (požar), Lightning (udar groma), Explosion (eksplozija), Aircraft (pad i udar zračne letjelice s posadom).

FLEXA + EC

pokriće osiguranja od rizika požara i nekih drugih rizika + proširena pokrića. Fire (požar), Lightning (udar groma), Explosion (eksplozija), Aircraft (pad i udar zračne letjelice s posadom) + Extended cover (oluja, grad, tuča, udar vlastitog motornog vozila, vlastitog pokretnog radnog stroja ili nepoznatog motornog vozila, manifestacije i demonstracije).

Flotantno osiguranje zaliha

ugovara se ako je velika oscilacija vrijednosti zaliha tijekom osigurateljne godine, ako postoji više vrsta zaliha, odnosno više skladišta na različitim lokacijama; zalihe su osigurane do visine stvarne vrijednosti evidentirane u poslovnim knjigama osiguranika, čime je isključeno podosigiuranje. Na kraju osigurateljne godine, izdaje se obračunska polica.

Franšiza

sudjelovanje osiguranika u šteti. Ugovara se u postotku (%) ili u apsolutnom iznosu (valuti) kao udio u svoti osiguranja. Može se ugovoriti kao kvalitativna (osiguratelj se oslobađa u cijelosti za pokriće određenih vrsta rizika) i kao kvantitativna (ograničava se pravo osiguranika na dio naknade). Može biti:
Integralna – ako je šteta niža od visine franšize, odšteta se ne isplaćuje, a ako je šteta iznad visine franšize, odšteta se isplaćuje u cijelosti kao da franšiza nije ni ugovorena
Odbitna – osiguranik u svakoj šteti sudjeluje s iznosom odbitne franšize, ako je šteta niža od visine franšize, odšteta se ne isplaćuje, a ako je iznad visine franšize, odšteta se isplaćuje umanjena za iznos odbitne franšize
Agregatna – ili fiksna godišnja franšiza je odbitna franšiza kod koje se primjenjuje odbitak tako dugo dok visina ukupnih odbitaka franšize ne dosegne ugovoreni ukupni iznos franšize za tu godinu.

Funkcionalna premija

dio bruto premije koji sadrži tehničku premiju i dio za preventivu (ako je uračunat u premiju).

Garancijski fond

Tijelo nastalo u nastojanju da država zaštiti žrtve neosiguranih, odnosno nepoznatih vozača motornih vozila te vozila osiguranih kod osiguravajućih društava koja su došla pod stečaj.

Generalna polica

poseban oblik općeg ugovora za osiguranje robe u domaćem prijevozu; ovom policom pokrivene su sve pošiljke koje se prevoze na rizik osiguranika bilo kojom prijevoznom granom u određenom razdoblju, npr. za godinu dana.

Godišnja premija

premija koja se plaća za osigurateljnu godinu.

Granično osiguranje

U međunarodnom cestovnom prometu motorna vozila moraju imati valjanu međunarodnu ispravu o osiguranju.

Grupno osiguranje života

osiguranje života za grupu osoba za razliku od pojedinačnog osiguranja. Ovisno o veličini grupe mogući su blaži kriteriji za preuzimanje osiguranika u osiguranje. Osiguranici mogu imati iste ugovorene svote na temelju prosječne pristupne dobi ili različite ugovorene svote na temelju stvarne pristupne dobi osiguranika.

Grupno osiguranje

Osiguranje većeg broja osoba (grupe osoba) istim ugovorom o osiguranju.

HANFA

Hrvatska agencija za nadzor financija.

Havarija

različite štete što ih pretrpi brod ili teret pri plovidbi morem ili unutarnjom plovidbom; može biti: zajednička (generalna) ili pojedinačna (partikularna) havarija

HUO

Hrvatski ured za osiguranje; krovna institucija društava za osiguranje u Republici Hrvatskoj

HZMO

Hrvatski zavod za mirovinsko osiguranje

HZZO

Hrvatski zavod za zdravstveno osiguranje

Identifikacija rizika

prva faza upravljanja rizikom; utvrđivanje prirode rizika: je li riječ o imovinskom, osobnom ili riziku od odgovornosti; ako je imovinski, utvrđuje se njegov izvor (npr. izljev vode), uzroci izvora te moguća visina štete.

Indeksacija

povezivanje iznosa ugovorene veličine (npr. iznosa osiguranja i premije) uz neki indeks cijena. Na taj način, realna vrijednost ostaje nepromijenjena, dok se nominalna vrijednost mijenja s promjenom ugovorenog indeksa kao pokazatelja stupnja obezvrijeđenosti novca.

Indosman police životnog osiguranja

pravo određivanja korisnika osiguranja odredbom «po naredbi». Ako polica osiguranja života glasi po naredbi, za pravovaljanost indosmana police potrebno je da sadrži ime korisnika, datum indosiranja i potpis indosanta.

Integralna franšiza

vidi pod ‘Franšiza’

Investicijski fondovi

financijske organizacije ili institucionalni investitori koji prikupljaju sredstva od svojih ulagača te ih potom plasiraju u kratkoročne i dugoročne investicije.

Isključeni rizici

rizici koji su općenito isključeni iz osigurateljnog pokrića.

Isplata odštete

obveza osiguratelja za isplatu štete osobi koja to pravo ostvaruje temeljem ugovora o osiguranju.

Isplata osigurnine

jedna od obveza osiguratelja prema Zakonu o obveznim odnosima.

Ispodgodišnje plaćanje premije

plaćanje premije u više godišnjih rata. Kod ispodgodišnjeg plaćanja premije osiguravatelj može uvećati premiju za doplatak za ispodgodišnje plaćanje.

Istek osiguranja

prestanak važenja ugovora o osiguranju, odnosno datum nakon kojeg osiguratelj više nije u obvezi.

Izdavanje police

postupak kojim se potvrđuje da je zaključen ugovor o osiguranju. Nakon zaključenja ugovora o osiguranju osiguratelj najčešće ispostavlja osiguraniku pisanu ispravu koja se zove polica osiguranja.

Izvid štete

prva faza u postupku rješavanja štete; podrazumijeva odlazak procjenitelja na mjesto nastanka štete ili mjesto sanacije štete; obuhvaća dva postupka: utvrđivanje uzroka štete i utvrđivanje opsega štete

Jedinstveni rizik

kriterij za određivanje premije kod osiguranja od požara i nekih drugih rizika; povezanost između zgrada na način koji omogućuje širenje požara s jedne zgrade na drugu jer nisu odvojene vatrootpornim zidom ili međuprostorom.

Jednokratna premija

u osiguranju života uplata ukupne premije u cijelosti za cijelo vrijeme trajanja osiguranja. Za istu ugovorenu svotu jednokratna premija je manja od ukupno uplaćene premije koja bi se plaćala u više godina trajanja osiguranja.

Kapitalizacija

smanjenje osigurane svote prestankom daljnjeg plaćanja premije. Osiguranje ostaje na snazi, ali uz smanjenu osiguranu svotu.

Kapitalizirana vrijednost

vrijednost police nakon kapitalizacije osiguranja. Kapitalizirana vrijednost se povećava s povećanjem vremena proteklog od početka osiguranja. U prvim godinama osiguranja, posebice za osiguranja s trajanjem 20 i više godina, često nema kapitalizirane vrijednosti osiguranja, jer je matematička pričuva osiguranja života, s obzirom na velike početne troškove zaključenja osiguranja, negativna.

Karenca

razdoblje na početku ugovorenog trajanja osiguranja za vrijeme kojeg osiguratelj nije u obvezi ako nastane osigurani slučaj (npr. kod osiguranja od prekida rada uslijed požara).

Kargo osiguranje

osiguranje robe u prijevozu.

Klauzula

konkretizira odredbe ugovora o osiguranju ili reosiguranju tako da proširuje / sužava osigurateljnu / reosigurateljnu zaštitu

Kolektivno osiguranje

oblik osiguranja prema broju osiguranika.

Kombinirano osiguranje

Na temelju jedne ponude zaključeno osiguranje protiv više vrsta opasnosti. Izdaje se jedna polica i vrijede jedinstveni uvjeti osiguranja.

Kombinirana osiguranja imovine

Osiguranja u kojima jedna polica pokriva više rizika ili sve rizike koji ugrožavaju određenu imovinu ili djelatnost.

Kombinirana polica

Polica kojom se pruža mješovito (kombinirano) pokriće od više vrsta opasnosti uključenih na jednom ugovoru o osiguranju.

Kompletiranje štete

postupak prikupljanja dokumentacije za obradu šteta, koji se razlikuje po skupinama i vrstama osiguranja.

Konstantna premija

premija koja se utvrđuje u apsolutnom novčanom iznosu, a ne u postotku (promilima) od osigurane svote. U osiguranju života to je premija koja se ne mijenja za trajanja osiguranja, za razliku od rastućih ili padajućih premija.

Kontrola štete

pretposljednja faza u rješavanju štete (prije isplate odštete); podrazumijeva kontrolu svih provedenih radnji po fazama rješavanja (izvid, procjena, obračun i likvidacija štete)

Kopneno osiguranje

oblik osiguranja prema mjestu ostvarenja rizika.

Korisnik osiguranja

Osoba koja u slučaju nastanka osiguranog slučaja ima pravo na naknadu od osiguravatelja. Može biti i više korisnika za isti osigurani slučaj i oni tada dijele naknadu.

Korisnik osiguranja – životna osiguranja

Osoba, ili više njih, koja polaze pravo na odštetu kada dođe do osiguranog slučaja. Moze biti vise korisnika za isti osigurani slučaj i oni tada dijele naknadu. U osiguranju života razlikujemo dva korisnika osiguranja: korisnika za slučaj smrti osiguranika i korisnika za slučaj dozivljenja.

Krađa

protuzakonito uzimanje imovine druge osobe. Da bi se smatrala osiguranim slučajem, mora biti prijavljena nadležnoj policijskoj postaji. Policijski zapisnik je dio odštetnog zahtjeva. Dijeli se na provalnu krađu (nasilni ulazak u prostorije) i na običnu krađu.

Kratkoročno osiguranje

osiguranje čije je trajanje kraće od godinu dana. Premija se računa po principu pro rata temporis, ukoliko cjenikom nije drugačije određeno.

Kvota šteta

odnos između iznosa šteta i premije osiguranja mjerodavnih u promatranom razdoblju

Lekaža

gubitak tekućine kroz pukotine na spremnicima; rizik lekaže se različito tretira kod pojedinih vrsta osiguranja.

Liječnički pregled

pregled osiguranika radi utvrđivanja njegova zdravstvena stanja ako se osigurava na veći iznos osigurane svote koja je obično limitirana u uvjetima ili cjenicima osiguranja. Obavlja se prije prihvaćanja osiguranika u osiguranje kao dio procesa preuzimanja rizika. Važan je zbog antiselekcije, pravilnog određivanja premije i ne osiguravanja osoba za koje je izvjesno ili postoji velika vjerojatnost smrti ili oboljenja.

Likvidacija štete

Postupak utvrđivanja štete i isplate odštete odn. osigurane svote osiguraniku ili korisniku osiguranja nakon nastupa osiguranog slučaja. Najvažnija faza rješavanja štete koja, temeljem dotad obavljenih poslova, rezultira utvrđivanjem konačne odštete oštećeniku

Limit

gornja granica obveze osiguratelja kod ugovora o osiguranju, odnosno, reosiguratelja kod ugovora o reosiguranju.

List pokrića

dokument kojim se dokazuje postojanje osiguranja bez police; obično se izdaje kada ne postoji neki opći ugovor o osiguranju, i to kad se iz tehničkih razloga ne može odmah izdati polica osiguranja, a ugovaratelju osiguranje je hitno potrebna isprava kao potvrda o sklopljenom ugovoru o osiguranju.

Maksimalna šteta

Najveći očekivani iznos štete, ali ne mora to ujedno biti i visina obveze osiguravatelja ako svoju obvezu iz osiguranja limitira na određeni iznos.

Malus

doplatak na premiju ugrađen u cjenik, koji osiguratelj obračunava osiguraniku za nepovoljan odnos premije i šteta; povišenje premijske stope osiguraniku za iduće razdoblje ako su štete tijekom ugovorenog ranijeg razdoblja znatno premašile naplaćenu premiju.

U osiguranju motornih vozila, suprotno od bonusa, malus je kazna u obliku povećanja premije u idućem osigurateljnom periodu za osiguranike koji su u određenom osigurateljnom razdoblju imali štetu.

Manifestacije

Organizirano ili spontano javno iskazivanje raspoloženja grupe građana. Za razliku od demonstracija, manifestacije su izražavanje raspoloženja kao znak podrške nekome ili nečemu. Rizik manifestacija nastaje uništenjem ili oštećenjem osigurane stvari ili smrću odnosno ozljedom osigurane osobe djelovanjem manifestanata na bilo koji način (rušenje, demoliranje, paljenje, razbijanje, pucanje i sl.)

Marketing

poslovna aktivnost koja povezuje proizvodnju s potrošnjom, tako da se maksimalno zadovolje potrebe društva koje se na tržištu pojavljuju kao potražnja.

Matematička pričuva

sredstva koja se formiraju iz štedne komponente osiguranja života; njome se izmiruju buduće obveze iz mješovitih osiguranja života.

Međunarodni kargo

osiguranje robe koja se prevozi izvan granica naše zemlje.

Metode upravljanja rizikom

jedna od faza upravljanja rizikom; postoje metode fizičke kontrole (izbjegavanje rizika i smanjenje njegove veličine) i metode financijske kontrole (zadržavanje rizika, transfer rizika i osiguranje).

Minimalna premija

najmanji iznos premije za koju je moguće zaključiti osiguranje; fiksni iznos ili minimalni postotak koji zaračunava osiguravatelj za preuziman je malih rizika kod kojih režijski dodatak ne bi pokrivao ni približno troškove poslovanja.

Mjerodavna premija

Dio premije osiguranja koji se odnosi (kojim je plaćena) na zaštitu koju je osiguravatelj već pružio na temelju police osiguranja.Premija koja je za osiguranje plaćena godinu dana unaprijed biti će nakon proteka šest mjeseci u pola iznosa mjerodavna – zarađena premija.

Mjerodavne štete

obveze osiguratelja prema ugovorima o osiguranju, nastale u promatranom razdoblju.

Mješovito osiguranje života

osiguranje za slučaj smrti i doživljenja.

Mjesto osiguranja

područje na kojem je smješten predmet osiguranja ili na kojem se kreću npr. transportna sredstva, naznačen na polici osiguranja

Načelo razmjera

primjenjuje se kod klasičnih (svotnih) osiguranja; odšteta se odnosi prema šteti u jednakom odnosu kao i iznos osiguranja prema stvarnoj vrijednosti; ako je iznos osiguranja npr. 70% od stvarne vrijednosti predmeta osiguranja, i odšteta će iznositi 70% od štete.

Nadosiguranje

Nastaje kad je suma ili svota osiguranja, tj. novčani iznos na koji je neki predmet osiguran, veća od stvarne vrijednosti osiguranog predmeta. Ako je znatnija razlika između osigurane svote i osigurane vrijednosti, osiguravatelj ili osiguranik mogu predložiti smanjenje premije i osigurane svote. U slučaju nastanka štete osiguravatelj je u obvezi do visine ukupne štete, pod pretpostavkom da ugovaratelj nije imao zle namjere. Budući da je svrha osiguranja naknada stvarne štete osiguraniku, a neka špekulacija ili igra na sreću, nadosiguranje je u svim pravnim sustavima zabranjeno.

Najveća moguća šteta

Najveća šteta za koju se smatra da može nastati za dano osiguranje. Engl. maximum possible loss ili MPL.

Najveća vjerojatna šteta

Pojam koji označava najveći opseg oštećenja osiguranog rizika ako opasnost (rizik) nastupi u nepovoljnim okolnostima ili je vjerojatno da će jedna opasnost izazvati drugu (vjerojatno je da potres može izazvati požar ali ne i obrnuto). Najveću vjerojatnu štetu određuju stručnjaci iskustvenim metodama uvidom u strukturu vrijednosti i svojstva pojedinog osiguranog objekta. Engl. probable maximum loss ili PML.

Nagodba

ugovor kojim osobe između kojih postoji spor ili neizvjesnost o nekom pravnom odnosu uzajamnim popuštanjem prekidaju spor, odnosno, otklanjaju neizvjesnost i određuju svoja prava i obveze.

Named perils

princip osigurateljnog pokrića po kojemu su osigurani samo navedeni rizici (suprotno od principa all risks).

Naplaćena premija

Izraz koji se koristi za izvršeno plaćanje premije instrumentima naplate; nalogom za prijenos – doznakom na žiroračun osiguravatelja, zaprimanjem gotovinskih čekova, zaprimanjem gotovine, naplatom kreditnim karticama.

Neosigurano motorno vozilo

Vozilo čiji vlasnik po propisima o obveznom osiguranju podliježe obvezi sklapanja ugovora o osiguranju od autoodgovornosti, a tu obvezu nije izvršio.

Nesretni slučaj

Svaki iznenadni i o volji osiguranika neovisan događaj koji, djelujući uglavnom izvana i naglo na osiguranikovo tijelo, ima za posljedicu njegovu smrt, potpuni ili djelomični invaliditet, prolaznu nesposobnost za rad ili oštećenje zdravlja koje zahtijeva liječničku pomoć. Definicija nesretnog slučaja sastavni je dio uvjeta za Osiguranje od posljedica nesretnog slučaja.

Neto dobit

pozitivna razlika između ukupnih prihoda i ukupnih rashoda, umanjena za obračunati porez na dobitak.

Neto gubitak

negativna razlika između ukupnih prihoda i ukupnih rashoda, umanjena za obračunati porez na dobitak.

Neto premija

dio bruto premije potreban za pokriće predvidivih izdataka za štete. U zakonu u osiguranju koristi se naziv funkcionalna premija, koja sadrži tehničku premiju, a eventualno i dio za preventivu. Tehnička premija može odgovarati pojmu neto premije. Neto premija je jednaka očekivanoj šteti.

Neživotna osiguranja

jedna od dvije skupine osiguranja (druga skupina su životna osiguranja) prema Smjernicama Europske unije, koje su u primjeni od 1.1.1998.

Grupacija osiguranja koja obuhvaća osiguranja civila, industrije, automobilskog kaska, automobilske odgovornosti, opće odgovornosti, usjeva, životinja, transporta-karga, transporta-kaska, odgovornosti u transportu, kredita, pravne ozljede na radu i oboljenja od profesionalnih bolesti.

Nova vrijednost

oblik osigurateljnog pokrića imovine; prema posebnim uvjetima građevinski objekti i oprema se mogu osigurati na novu vrijednost samo ako njihova stvarna vrijednost nije manja od 40% od nove vrijednosti u vrijeme sklapanja ugovora o osiguranju.

Obavještavanje osiguratelja o promjenama osiguranog rizika

jedna od obveza ugovaratelja osiguranja, odnosno osiguranika prema Zakonu o obveznim odnosima.

Objektivni rizici

rizici sa stajališta o kojem ovisi njihova realizacija; nastaju spletom objektivnih okolnosti i lako su mjerljivi.

Obligatorno reosiguranje

reosiguranje u kojem se unaprijed zaključuje ugovor za određeno vrijeme, u kojem se reosiguratelj obvezuje primiti «na neviđeno» u reosiguranje sve rizike koji su predmet reosigurateljne zaštite.

Obnova osiguranja

postupak kojim se obnavlja osiguranje koje je prestalo zbog njegova isteka, neplaćanja premije ili zbog nekog drugog razloga. Osiguranje se obnavlja u rokovima predviđenim uvjetima osiguranja.

Obveza osiguranika kad nastane osigurani slučaj

jedna od obveza ugovaratelja osiguranja, odnosno osiguranika, prema ZOO.

Obveze osiguranika / ugovaratelja osiguranja

definirane su ZOO, a svode se na slijedećih 5 aktivnosti: prijava okolnosti značajnih za ocjenu osiguranog rizika, plaćanje premije, obavještavanje osiguratelja o promjenama osiguranog rizika, sprečavanje osiguranog slučaja te obveze kad nastane osigurani slučaj.

Obvezno osiguranje

osiguranje kojem obveza proizlazi iz Zakona o obveznim osiguranjima u prometu ili iz drugih zakona.

Odbitna franšiza

vidi pod ‘Franšiza’

Odgođena renta

renta čija se isplata odgađa do nekog ugovorenog roka, a nakon što je ugovaratelj uplatio cjelokupnu premiju.

Odšteta

visina koju osiguratelj priznaje kao naknadu iz uvjeta sklopljenog ugovora o osiguranju

Opadajuće osiguranje za slučaj smrti

određeni iznos, a na isteku osiguranja ima vrijednost nula. Obično se koristi za pokriće kredita ili hipoteke kod kojeg se dug s vremenom smanjuje.

Osigurani rizik

element ugovora o osiguranju; događaj s obzirom na koji je sklopljeno osiguranje. Pojmom rizik podrazumijeva se budući neizvjesni događaj nastao nezavisno od isključive volje osiguranika zbog kojeg osiguranik može pretrpjeti materijalnu štetu.

Osigurani slučaj

događaj koji može prouzročiti štetu, a pripada rizicima koje osiguravatelj pokriva svojom djelatnošću. Mogući osigurani slučajevi definirani su u uvjetima osiguranja. Osigurani slučaj se mora ostvariti dok traje osiguranje.

Osiguranik

u osiguranju života i u osiguranju od posljedica nesretnog slučaja, osoba na čiji život je zaključeno osiguranje. Ako osiguranik i ugovaratelj osiguranja nisu iste osobe, za valjanost ugovora o osiguranju potrebna je pisana suglasnost osiguranika. U imovinskim osiguranjima – vlasnik predmeta osiguranja, osoba čija je imovina, odnosno, imovinski interes osiguran i kojoj pripadaju prava iz osiguranja.

Osiguranje imovine

Podrazumijeva sve vrste neživotnih osiguranja. Dijeli se na osiguranje stvari i osiguranje interesa. Kod osiguranja stvari osiguraniku se nadoknađuje gubitak ili oštećenje osiguranog predmeta koji je vlasništvo osiguranika ili je za njega osiguranik odgovoran.

Osiguranje za slučaj smrti

osiguranje života s funkcijom zaštite od mogućnosti smrti za vrijeme ugovorenog razdoblja. Osiguranje za slučaj smrti je riziko osiguranje, a osiguratelj je u obvezi ako se ispuni osigurani slučaj u ugovoreno vrijeme tj. ako osiguranik umre za trajanja ugovorenog osiguranja osiguravatelj je u obvezi isplate osigurane svote, a ako osiguranik doživi rok na koji je osiguranje sklopljeno, obveza osiguravatelja prestaje.

Osiguratelj

Pravna osoba koja se bavi osiguranjem.

Društvo za osiguranje s kojim je sklopljen ugovor o osiguranju; osiguratelj se obvezuje, prema uvjetima osiguranja, ugovaratelju osiguranja / korisniku osiguranja isplatiti osigurninu, odnosno, naknaditi štetu.

Osigurateljna godina

vrijeme od godine dana koje počinje na dan početka osiguranja ili na dan nastavka osiguranja. Za razliku od kalendarske i poslovne godine, svaka polica može imati različitu osigurateljnu godinu.

Osiguriv rizik

mora ispunjavati kriterije: mora postojati velik broj jedinica izloženosti riziku; šteta mora biti iznenadna i nenamjerna; šteta mora biti mjerljiva; šteta ne smije biti katastrofalna; vjerojatnost štete mora biti kalkulabilna; premija mora biti ekonomski opravdana.

Osigurnina

Iznos koji se osiguratelj obvezuje isplatiti osiguraniku ili korisniku ako nastane osigurani slučaj.

Osnovna premija

Premija osiguranja koja se plaća za one rizike (tzv. osnovne rizike) koji su redovito pokriveni svakom policom.

Osnovna polica

Objedinjena polica za veći broj osoba ili osiguranika. Na odvojenom dokumentu osiguravatelja ili posebnom dijelu police mogu biti navedene osobe koje su pokrivene policom i njihov udio u pokriću.

Oštećeni

osobe koje podnose zahtjev za naknadu štete za koju je odgovoran osiguranik koji je sklopio osiguranje od odgovornosti prema trećim osobama.

Otkaz ugovora o osiguranju

Jedan od načina prestanka ugovora o osiguranju. Otkaz je jednostrana pravna radnja jedne od stranaka ugovora o osiguranju kojoj je cilj prestanak ugovora.

Otkup osiguranja

U osiguranju života postupak prekida osiguranja prije isteka ugovorenog trajanja osiguranja, pri kojem osiguravatelj isplaćuje obično ugovaratelju osiguranja otkupnu vrijednost police.

Otkupna vrijednost

u osiguranju života vrijednost police koju osiguratelj isplaćuje, obično ugovaratelju osiguranja kod otkupa osiguranja prije njegovog ugovorenog isteka. Otkupna se vrijednost povećava s povećanjem vremena proteklog od početka osiguranja. U prvim godinama osiguranja često nema otkupne vrijednosti osiguranja, jer je matematička pričuva osiguranja života, s obzirom na velike početne troškove zaključenja osiguranja, negativna.

PML

engl. probable maximum loss – najveća vjerojatna šteta.

Podosiguranje

kada se utvrdi da je vrijednost osigurane stvari u trenutku ostvarenja osiguranog slučaja veća od svote osiguranja, a osigurnina se smanjuje razmjerno vrijednosti osigurane stvari u trenutku osiguranog slučaja. (ZOO, Čl. 960.) Odšeta = (ugovorena svota osiguranja / stvarna vrijednost predmeta) X visina štete.

Pojedinačno osiguranje života

osiguranje života jedne osobe ili osiguranje više života. Za razliku od grupnog osiguranja života posebna pažnja posvećuje se preuzimanju u osiguranje zbog moguće antiselekcije.

Polica osiguranja

isprava o sklopljenom ugovoru o osiguranju.

Policirana premija

novčani iznos koji je ugovoren pri sklapanju osiguranja u tekućem obračunskom razdoblju za pokriće rizika.

Ponuda osiguranja

Ponuda ugovaratelja osiguranja osiguravatelju za zaključenje ugovora o osiguranju, koja je najčešće napisana na tiskanici osiguravatelja. Pismena ponuda dana ugovaratelju za sklapanje ugovora o osiguranju obvezuje ponudioca, ako nije odredio kraći rok, za 8 dana od dana kada je ponuda prispjela osiguravatelju, a kod osiguranja života ako je potreban liječnički pregled, rok je 30 dana. Ako osiguravatelj u tom roku ne odbije ponudu koja ne odstupa od uvjeta po kojima se zaključuje predloženo osiguranje, smatrat će se da je osiguravatelj prihvatio ponudu i da je ugovor sklopljen. Usmena ponuda učinjena osiguravatelju za zaključenje ugovora o osiguranju ne obvezuje ni ponuđača ni osiguravatelja.

Portfelj

ukupno stanje svih ugovora o osiguranju ili reosiguranju u visini preuzetih obveza i/ili premija; broj osiguranja s ukupnim iznosom premije osiguranja.

Posebni uvjeti osiguranja

primjenjuju se na grupu ugovora o osiguranju ili sadrže odredbe koje nisu sadržane u općim uvjetima osiguranja. Posebnim uvjetima može se proširiti ili suziti osigurateljna zaštita utvrđena općim i posebnim uvjetima.

Predmet osiguranja (osigurana stvar, objekt osiguranja)

može biti materijalni predmet ili imovinski interes. Predmet osiguranja mora biti definiran na način da nema dvojbe o njegovim karakteristikama i identifikaciji pri ugovaranju osiguranja i kada nastane osigurani slučaj.

Premija osiguranja

Novčani iznos koji ugovaratelj osiguranja plaća osiguravatelju, na temelju sklopljenog ugovora o osiguranju. Premija se sastoji iz funkcionalne premije i režijskog dodatka. Funkcionalna premija obuhvaća dio premije za funkciju naknade šteta i isplatu ugovorenih iznosa, a taj dio premije naziva se tehnička premija i dio premije za preventivu. dio premije za preventivu predstavlja iznos koji služi za kreditiranje i financiranje poduzimanja mjera radi otklanjanja i smanjenja nepovoljnog djelovanja uzroka koji mogu izazvati štete. režijski dodatak je dio premije koji služi za pokriće troškova obavljanja djelatnosti osiguranja. Na polici o osiguranju premija se iskazuje u bruto iznosu. Izraz potječe od latinske riječi premium (nagrada) ili od izraza premium što znači prvi, jer je ugovaratelj osiguranja obvezan najprije ispuniti obvezu uplate premije da bi osiguravatelj prihvatio obvezu iz sklopljenog ugovora. Uplatom premije koja predstavlja činidbu osiguranika osiguravatelj preuzima snošenje rizika, tj. isplate obveze iz ugovora o osiguranju ako nastupi ugovoreni slučaj (protučinidba osiguravatelja). Protučinidba osiguravatelja je prema tome preuzimanje rizika, a isplata iz osiguranja je pravo isplate osigurnine onom osiguraniku kod kojeg nastupi osigurani slučaj. Prema tome je premija osiguranja činidba osiguranika koju osiguravatelj prima u zamjenu za obećanu prestaciju (lat. praestatio ili davanje, naknada) kad nastupi osigurani slučaj. Premija je karakteristična samo za premijsko osiguranje po kojem uplatom premije osiguranik stječe potpuna prava iz ugovora o osiguranju za razliku npr. od uzajamnog osiguranja u kojem svaki član uplaćuje određeni doprinos u osiguranje (a ne premiju osiguranja) s time da se konačna visina doprinosa članova uzajamnog osiguranja utvrđuje na kraju ugovorenog poslovnog razdoblja kad se utvrde i sve obveze uzajamnog osiguranja. Kod uzajamnog osiguranja ne zna se u početku sklapanja ugovora kolika će biti obveza osiguranika.

Premijska stopa

cijena po jedinici osiguranja. Najčešće se iskazuje u promilima tj. u obliku premije za 1000 jedinica iznosa osiguranja ili osnovice za obračun premije.

Pričuve šteta

oblikuju se u visini procijenjenih obveza koje je društvo za osiguranje dužno isplatiti na temelju onih ugovora o osiguranju kod kojih je osiguranja slučaj nastupio prije kraja obračunskog razdoblja; moraju obuhvaćati procijenjene obveze za već nastale, a još neprijavljene štete.

Prijenosna premija

dio premije koji se prenosi u sljedeće poslovno razdoblje, obračunava se prema načelu pro rata temporis.

Pro rata temporis

princip izračuna premije ili naknade štete za razdoblje kraće od godine dana. Ukupan iznos / 365 = dnevni iznos. Dnevni iznos * broj dana trajanja osiguranja ili štete = naknada ili premija.

Proporcionalno reosiguranje

oblik reosiguranja kod kojeg reosiguratelj prema udjelu u riziku sudjeluje i u premiji i u šteti.

Prvi rizik

princip osiguranja s iznosom manjim od vrijednosti predmeta osiguranja. Iznos predstavlja gornju granicu osigurateljeve obveze po štetnom događaju, ali ne i kroz osigurateljnu godinu.

Razred rizika (opasnosti)

značajka osiguranog predmeta vezana uz stupanje njegove izloženosti pojedinom riziku.

Regres

Označava pravo osiguravatelja da od osobe koja je uzrokovala štetu naplati isplaćeni iznos odštete.

Renta

serija periodičnih isplata koje mogu rasti ili se smanjivati, a prestaju nastupom određenog događaja. Događaj je najčešće kraj određenog razdoblja ili smrt osobe koja prima rentu.

Reosiguranje

zasebna djelatnost osiguranja koja se ostvaruje tako što osiguratelj prenosi na reosiguratelja dio rizika koji je prethodno preuzeo u osiguranje i za uzvrat plaća reosiguratelju premiju reosiguranja. Kraće: osiguranje osiguratelja.

Rezerva (pričuva) šteta

sredstva namijenjena isplati već nastalih, a neisplaćenih šteta

Režijski dodatak

dio premije namijenjen za obavljanje djelatnosti osiguranja; pokriva troškove poslovanja, a određuje ga svaki osiguratelj zasebno.

Rizik

je neizvjesnost nastanka štete, a mora biti: budući, neizvjestan i nezavisan od volje ugovaratelja i/ili osiguranika.

Riziko osiguranje

Osiguranje za slučaj smrti. Osiguranja imovine i osoba kod kojih postoji obveza osiguravatelja samo za ostvarenje jednog određenog ugovorenog rizika (npr. osiguranje samo za slučaj smrti, za slučaj požara…)

Riziko premija

u osiguranju života dio neto premije koji služi za pokriće razlike ugovorene svote i matematičke pričuve osiguranja života u slučaju smrti u tekućoj godini osiguranja.

Samopridržaj

1. dio osigurane svote ili svote pod rizikom kod svakog pojedinog rizika koji osiguravatelj ne predaje u reosiguranje. Visina samopridržaja određena je limitom pokrića osiguravatelja, a utvrđuje se prema opsegu osiguranja, učestalosti šteta, strukturi i težini preuzetih rizika.

2. udio osiguranika u šteti. Ugovara se u apsolutnom iznosu (valuti) ili u postotku od iznosa štete (%). Razlikuje se od franšize kod koje se postotak ograničenja obveze određuje prema svoti osiguranja.

Segmentacija osigurateljnog tržišta

podjela tržišta na homogene skupine korisnika osigurateljnih usluga gdje svaka skupina može biti izabrana kao tržišna meta na koju se utječe određenim marketinškim programom.

Skadenca

Datum isteka važenja ugovora o osiguranju, odnosno datum nakon kojeg osiguravatelj više nije u obvezi. Osiguravatelji pomno evidentiraju istek osiguranja u tzv. skadencaru koji im služi da bi se pravodobno pripremili za obnovu osiguranja.

Stvarna vrijednost

princip osiguranja na stvarnu vrijednost. Nova vrijednost umanjena za procijenjenu istrošenost (amortizaciju).

Subrogacija

prijelaz osiguranikovih pravaprema odgovornoj osobi na osiguratelja. Isplatom naknade iz osiguranja prelaze na osiguratelja, po samom zakonu, do visine isplaćene naknade, sva osiguranikova prava prema osobi koja je po bilo kojoj osnovi odgovorna za štetu.

Suosiguranje

vid osiguranja kod kojeg osiguranik jedan rizik dijeli između dva ili više osiguratelja.

Šomažna osiguranja

osiguranja financijskih gubitaka radi prekida rada zbog požara i nekih drugih rizika ili strojeva od loma i nekih drugih rizika.

Šteta

stvarni iznos gubitka koji je nastao ostvarenjem osiguranog rizika.

Tablica invaliditeta

tablica u kojoj je utvrđen postotak invaliditeta za potpuni gubitak ili potpunu trajnu nemogućnost upotrebe uda ili dijela tijela. Sastavni je dio općih i posebnih uvjeta i svakog pojedinog ugovora o osiguranju osoba od posljedica nesretnog slučaja (nezgode).

Tablice smrtnosti

sadrže teoretski broj živih ljudi određene starosti, teoretski broj umrlih u određenoj starosti, vjerojatnosti smrti i vjerojatnosti doživljenja za sve godine starosti stanovništva (obično od 0 do 100 godina starosti).

TBS

teško bolesna stanja.

Tehnička premija

Dio premije osiguranja namijenjen ispunjenju obveza iz osiguranja. Tehnička premija služi za ispunjenje obveza iz osiguranja, a obuhvaća iznose za isplatu šteta, troškove u vezi s likvidiranjem šteta, te isplatu premija i šteta po osnovi suosiguranja i reosiguranja.

Teritorijalne granice pokrića

Zemljopisno područje unutar kojeg je valjan zaključeni ugovor o osiguranju. U uvjetima osiguranja osiguravatelji reguliraju da li pokriće vrijedi samo unutar jedne države ili se pokriće odnosi i na neke šire zemljopisno područje.

Treća osoba

pojam koji u osiguranju od odgovornosti označava krug osoba koje imaju pravo na naknadu štete.

Troškovi police

Troškovi zaključenja osiguranja i izdavanja police koje osiguravatelj posebno zaračunava uz prvu premiju. Velik dio troškova pojavljuje se na početku osiguranja, pa ih neki osiguravatelji zaračunavaju odvojeno od premije.

Troškovi procjene štete

Troškovi utvrđivanja uzroka i opsega štete na osiguranom predmetu. Redovito se nadoknađuju iz osiguranja ako su bili potrebni i ako je šteta na koju se odnose pokrivena osiguranjem.

Udio osiguratelja

dio u riziku koji snosi osiguratelj.

Udio reosiguratelja

dio u riziku koji snosi reosiguratelj.

Udio u dobiti

u osiguranju života dio dobiti osiguravatelja koji se distribuira ugovarateljima osiguranja za osiguranja sa sudjelovanjem u dobiti. Nastaje kao posljedica ostvarenih rezultata u poslovanju osiguratelja boljih nego je bilo predviđeno.

Ugovaratelj osiguranja

pravna ili fizička osoba koja s osigurateljem sklapa ugovor o osiguranju i koja plaća premiju osiguranja, ali ne mora imati i pravo na naknadu od osiguratelja; za jedan ugovor može postojati više ugovaratelja, a u većini slučajeva ugovaratelj i osiguranik su iste osobe.

Ugovor o osiguranju

suglasno izjavljena volja između ugovaratelja osiguranja i osiguratelja s njihovim utvrđenim pravima i obvezama.

Pravni posao kojim se ugovaratelj osiguranja obavezuje uplatiti premiju osiguranja, a osiguravatelj preuzima obavezu isplate naknade ili ugovorene svote u slučaju nastanka osiguranog slučaja osiguraniku ili trećoj osobi.

Ugovor o reosiguranju

suglasno izjavljena volja između osiguratelja i reosiguratelja s njihovim utvrđenim pravima i obvezama.

Ugovorena vrijednost

oblik osigurateljnog pokrića materijalne imovine koji mogu zaključiti pravne osobe koje uredno vode propisano knjigovodstvo o materijalnoj imovini; primjenjuje se kod osiguranja od požara i nekih drugih rizika kod osiguranja strojeva od loma.

Vrijednost osiguranog predmeta sporazumno utvrđena ugovorom o osiguranju.

Ugovorne granice plovidbe

U polici osiguranja geografskim kriterijima određena područja u kojima osigurani brod može ploviti. pri procjeni težine rizika kod osiguranja broda na određeno vrijeme moguće je odrediti premiju s pretpostavkom da će brod ploviti svim morima bez ikakva ograničenja, ili slobodu plovidbe ograničiti na određena područja.

Ugovorne strane

jedan od najvažnijih elemenata police; ugovorne strane su ugovaratelj osiguranja odnosno osiguranik (najčešće je riječ o istoj osobi) te osiguratelj (društvo za osiguranje).

Ulaganja

najvažnija stavka aktive bilance društava za osiguranje; u strukturi ulaganja najzastupljenija su ulaganja u vrijednosne papire.

Upravljanje rizicima

znanstveni pristup rizicima, značajan za osiguratelja i reosiguratelja, ali i gospodarstvo države.

Utvrđivanje omjera razmjera

odnos koji se koristi u likvidaciji šteta; dobije se stavljanjem u odnos svote osiguranja iz ugovora i utvrđene stvarne vrijednosti.

Uvjeti osiguranja

njima se detaljno uređuju odnosi između osiguravatelja i osiguranika iz ugovora o osiguranja. Prilažu se polici ili su već tiskani na njoj. Sastavni su dio ugovora o osiguranju.

Uvjeti police

Skup klauzula na polici osiguranja kojima se uređuju odnosi između osiguravatelja i osiguranika. Osiguravatelj je obvezan upozoriti ugovaratelja osiguranja da su opći i posebni uvjeti osiguranja sastavni dio ugovora i predati mu njihov tekst ako ti uvjeti nisu već tiskani na samoj polici.

Uzajamno osiguranje

oblik osiguranja prema načinu pokrića rizika.

Valutna klauzula

zaštitna klauzula kojom se iznos ugovorene osigurane svote, premije veže uz tečaj stabilne valute.

Vatrootporni zid

propisno izgrađen zid između pokretnih i/ili nepokretnih stvari, čije postojanje ili nepostojanje označava odvojeni ili jedinstveni rizik.

Vinkulacija police

izjava u polici osiguranja ili ispravi koja se polici prilaže o ustupanju prava na naknadu osigurnine trećoj osobi.

Višegodišnje osiguranje

osiguranje zaključeno za razdoblje duže od jedne godine s naznačenim datumom početka i isteka osiguranja. Prema ZOO ne može se raskinuti prije proteka 5 godina od datuma početka, a nakon toga se može raskinuti na skadenci uz otkazni rok od 6 mjeseci.

Višekratna premija

u osiguranju života premija koja se plaća svake godine kroz dio ili kroz cijelo vrijeme trajanja osiguranja. Može se plaćati jednom godišnje ili u više godišnjih obroka.

Višestruko osiguranje

kada je neka stvar osigurana kod dva ili više osiguravatelja od istog rizika, za isti interes, za isto vrijeme i za istog osiguranika, tako da zbroj osiguranih iznosa ne prelazi vrijednost te stvari. Svaki osiguratelj odgovara za ispunjenje u potpunosti obveza nastalih uz ugovora o osiguranju. (ZOO, Čl. 958.)

Vozilo

svako motorno vozilo namijenjeno prometu na kopnu koje se kreće snagom vlastita motora, ali se ne kreće po tračnicama, i svako priključno vozilo, priključeno ili ne, koje podliježe obvezi registracije te po propisima o registraciji mora imati prometnu dozvolu. Osnovna namjena je prijevoz osoba i stvari na cestama ili vuča priključnih vozila namijenjenih prijevozu osoba i stvari.

Zajednički rizici

rizici s obzirom na posljedice koje mogu izazvati; posljedice su im sveobuhvatne i/ili katastrofalne pa im je osigurateljno nemoguće obuhvatiti sve posljedice.

Zakon o obveznim odnosima (ZOO)

zakon kojim se uređuju prava i obveze u obveznim odnosima u RH. Odsjek 27. Ugovor o osiguranju se odnosi na osigurateljni dio.

Zakon o osiguranju

zakon kojim se uređuju uvjeti i način obavljanja poslova u društvima za osiguranje i reosiguranje te nadzor nad njihovim poslovanjem; donosi ga Hrvatski sabor.

Zakon velikih brojeva

prirodni zakon po kojem određeni događaj predstavlja slučaj ako se promatra pojedinačno, a postaje zakonitost u velikom broju promatranja; ako je broj promatranih događaja na širem području, a trajanje promatranja duže, odstupanje stvarnih događaja od statistički predviđenih je manje.

Zarađena premija

ukupna zaračunata bruto premija umanjena za prijenosnu premiju iz tekuće godine i uvećana za prijenosnu premiju iz prethodne godine.

Zelena karta

međunarodna potvrda izdana od ovlaštenog osiguratelja kojom se potvrđuje postojanje urednog osiguranja za štete iz uporabe motornih vozila nastalih u jednoj ili više država koje su u njoj naznačene.

Međunarodna isprava o osiguranju autoodgovornosti, predložena preporukom broj 5 UN, a prihvaćenoj od Savjeta ureda i kao takva ušla u Londonski sporazum. Zelene je boje. Sadrži međunarodne oznake svih država članica sustava zelene karte. Pored toga sadrži najnužnije podatke o osiguraniku i vozilu, te o vremenu za koje vrijedi. Sadrži i klauzule koje potpisuje osiguranik, a koje predstavljaju punomoć obrađivačkom uredu da može obraditi i isplatiti štetu nastalu tim vozilom na njegovu području.

Zastupnik osiguranja

Osoba koju je osiguravatelj ovlastio za zaključivanje ugovora o osiguranju. Osiguravatelj može dati ovlaštenje za zaključivanje svih vrsta osiguranja i za samo neke vrste osiguranja. Ako je dano ovlaštenje za zaključivanje samo nekih vrsta osiguranja, tada se u ovlaštenju navodi za koje vrste osiguranja je zastupnik – agent ovlašten.